银行消费贷极限逼近3%红线

在贷款利率不断下行的环境下，银行消费(xiāofèi)贷业务正面临诸多(zhūduō)难题，年化利率极限逼近3%红线。

一方面，净(jìng)息差进一步压缩，市场竞争白热化。为了吸引客户，银行在汽车、装修等大额消费领域纷纷祭出超低利率“大招”，部分银行甚至推出5年(nián)免息的汽车金融(jīnróng)方案，装修贷(dài)利率也降至2.4%并搭配贴息优惠。

然而，这些(zhèxiē)举措虽短期内刺激了业务量，但也带来了诸多隐忧：消费贷不良率有所抬头，资金挪用监管压力(yālì)不断增大(zēngdà)，产品同质化越发严重，银行盈利空间被进一步挤压。

对此，业内人士建议，银行需在息差管理(guǎnlǐ)、风险防控与产品创新(chuàngxīn)之间寻求平衡，而消费者(xiāofèizhě)则应理性评估自身债务承受能力，避免陷入过度借贷的困境。

此外，记者了解到，今年3月末，多家银行已(yǐ)收到监管通知，要求暂停审批年化利率(lìlǜ)低于(dīyú)3%的消费贷款产品优惠。在监管叫停利率低于3%的消费贷产品后，记者注意到，部分银行力推的消费贷业务游走在规则边缘，通过(tōngguò)各类大宗消费场景或利率券模式，将实际利率重新压低至3%甚至更(gèng)低。